Choisir une banque? Mais pour quoi faire?

Tout dépend de votre état d'esprit. Si vous aimez votre banquier au point de lui donner sans sourciller plusieurs centaines d'euros en frais bancaires, ne changez surtout pas de banque! En revanche si vous êtes un peu pingre sur les bords (soyez honnête, et reconnaissez que depuis que votre portefeuille boursier s'est évaporé en 2009 vos relations sont plus tendues) une petite étude comparative des banques n'est pas superflue.

En effet, les frais bancaires pris par les banques lors de paiements ou de retraits à l'étranger ne sont pas négligeables, loin de là. Autant sur 2 semaines de vacances le surcoût reste négligeable, autant sur plusieurs mois il est intéressant de se poser la question.

En lien une étude assez exhaustive qui donne une bonne vision d'ensemble. Lorsque nous nous sommes penchés sur le sujet l'article n'avait pas été publié, nous avons donc fait nous même notre propre simulation disponible ici: Télécharger « banques.ods » (Il vous faut obtenir libre office pour visionner le document)

 Comment lire le document? Dans le 1er tableau, les commissions prises par les banques en fonction des opérations. Le 2ème tableau indique unitairement le coût pour chaque opération. A partir de ces données, il y a 3 simulation disponibles pour un budget de 12000€. Nous partons du principe que nous utiliserons cette somme (pour l'exemple) tout au long du voyage et qu'elle sera répartie entre des retraits bancaires et des paiements par CB.

• Simulation 1: 70 retraits de 150€ dans un DAB, avec 15 paiements de 100€ en CB.
• Simulation 2: 60 retraits de 200€, avec 15 paiements de 100€ en CB.
• Simulation 3: 40 retraits de 300€, avec 15 paiements de 100€ en CB.

Pourquoi si peu de paiements en CB? Les risques de piratage de cartes fait qu'il est déconseillé de payer en carte, le liquide étant plus couramment utilisé. Personnellement nous n'aimons pas nous balader avec de grosses coupures sur nous, c'est pourquoi nous avons fait plusieurs simulations avec des sommes de coupures différentes à chaque fois.

Evidemment, en procédant ainsi on multiplie les frais avec les banques traditionnelles... Au crédit mutuel, nous en aurions eu pour plus de 500€ de frais pour la totalité du voyage avec la simulation 1!
HSBC est intéressante si l'on effectue l'intégralité de ses retraits dans leur réseau, les frais étants exonérés. Cependant, il n'est pas toujours facile de trouver un distributeur HSBC dans toutes les villes, c'est une contrainte à ne pas négliger.

Une offre intéressante, qui n'est pas détaillée ici, est l'offre "Jazz international" de la société générale. Initialement réservée aux expatriés, elle a été ouverte pour les voyageurs  il y a quelques temps. On trouve donc des informations périmées sur les forums, attention! Pour cette offre, il est très important de bien prendre en compte tous les paramètres:

• son âge (pour bénéficier des réductions, ou pas...)
• son budget
• la carte que l'on souhaite avoir (premium/gold ou classique)

ll n'y a pas de frais, seulement un abonnement tout compris. Nous souhaitions avoir une carte Gold pour les multiples assurances associées, nous devions donc prendre l'abonnement (un an minimum) à 9€/mois, et (2 ans mini) la carte premier/gold à 15€, ce qui faisait 468€ à sortir sur les 2 ans au minimum. Pas très avantageux au final...

Restaient donc les banques en ligne qui sont imbattables (selon nous) sur ce créneau. Carte gratuite, pas de frais courants, et des frais à l'étranger vraiment faibles! Parmi toutes les banques disponibles, nous avons donc choisi ING. Bonne réputation, et surtout on peut ouvrir un compte chez eux en se contentant de verser "seulement" 750€ par mois, contrairement à d'autres qui exigent des sommes plus conséquentes. Normalement, on devrait donc s'en tirer pour 250€ de frais environ... Bonus non négligeable, on pourra se permettre de retirer de plus petites sommes grâce à l'absence de frais fixes. Mais ça n'empêche pas la banque dans laquelle vous retirez l'argent de prendre une commission, il faudra quand même être raisonnable!