Malgré le titre de ce blog qui laisse à penser que nous suivrons un fil bien délimité, les digressions de parcours sont tout à fait possibles, que ce soit dans le sens "positif"... ou dans l'autre!

Glisser sur une peau de banane en Russie (très peu probable par -20° me direz-vous, mais on ne sait jamais) et se casser quelque chose... Ou alors une petite intoxication alimentaire si la cervelle de singe chinoise n'était pas aussi fraiche que ce que le vendeur voulait bien le faire croire?  Et si l'eau si pure de ce petit lagon thaïlandais n'était pas si pure que ça? (après vérification, oui, il y avait quand même pas mal de larves de je-sais-pas-quoi qui stagnaient à la surface...)

Bref, c'est comme pour tout, une assurance ce n'est pas obligatoire mais c'est quand même bien pratique quand on en a besoin...

Histoire de ne pas vous achever dès le commencement de cet article , on ne va pas faire un comparatif exhaustif détaillé de toutes les assurances pour un long voyage, il y a pas mal d'informations sur le web à ce sujet.

1er et seul conseil: lisez bien les conditions générales et particulières des assurances que l'on essaie de vous vendre. Exemple, vos bagages sont remboursés en cas de vol mais seulement si:
- ils n'étaient pas sans surveillance (exit la soute de bus, le taxi, le vol à l'arraché, pendant la prise d'une photo, bref, à peu près toutes les situations...)
- cadenassés à triple tour
- sous garde armée
C'est un poil exagéré, mais dans les fait c'est quand même compliqué de ne pas tomber dans une des innombrables clauses d'exclusions... Le seul truc qui fonctionne à peu près, c'est la perte ou le vol pendant le voyage en avion. Là, vous n'y êtes pour rien et l'assurance peut difficilement vous reprocher quelque chose.
Idem pour le remboursement des voyages non utilisés pour cause de maladie, les contrats sont bien ficelés (mais pas dans votre sens).

Pour en revenir au sujet principal de cet article: nous partons avec la MAIF pour l'assistance et l'assurance. Dans les faits, l'assistance est assurée par IMA (inter mutuelle assistance) mais ça ne change rien.

Il n'y a pas d'assurance tour du monde à la MAIF me direz-vous, c'est exact. Mais leur assurance RAQVAM "risques autres que véhicules à moteur" (parfois appelée abusivement assurance habitation) couvre exactement les mêmes frais qu'une assurance voyageur classique, pour beaucoup moins cher!

Seule (mais grosse) contrainte, il faut être assuré social en France, ce qui implique un séjour hors de france de moins d'un an (au delà, vous n'êtes plus assuré social et la MAIF ne couvre plus). En dehors de ce point, la couverture est très correcte. Tout est inclus (responsabilité civile, couverture frais de recherches, assistance juridique, couverture pour des soins à l'étranger, rapatriement, etc...), pas d'options compliquées à gérer et pas d'exclusions d'activités (hors compétition) telles que la randonnée (trekking) ou la plongée.

Au contrat RAQVAM, nous ajoutons le contrat PRAXIS (assurance corporelle des accidents de la vie courante). Il n'ajoute pas de garanties supplémentaires par rapport à RAQVAM, mais l'indemnisation en cas de pépin est indiscutablement meilleure, que ce soit financièrement ou en terme de services à la personne. Bref, c'est une sorte de contrat chapeau en plus de RAQVAM qui offre une assurance assez complète.

Enfin, nous avons également pris le contrat PACS. C'est plus ou moins le pendant motorisé de PRAXIS. Celui là couvre les problèmes en cas d'accident dans un véhicule à moteur. Pas forcément indispensable, mais pour le prix...

Ce que ça nous coûte au final:
PRAXIS: 64€ pour 7 mois (février à août)
PACS: 28€ pour 7 mois
Soit un total de 92€ pour 2 personnes... Qui dit mieux? Ce blog propose un comparatif des assurances classiques de voyageurs, les prix ne sont plus du tout les mêmes...
Note: RAQVAM nous coûte 113€ pour toute l'année, mais on devrait le payer même si on ne partait pas en voyage. Nous ne l'incluons donc pas dans les frais de voyage, mais dans les frais administratifs (comme les impôts par exemple). A savoir que le prix est faible car Ariane a moins de 28 ans, après ça se corse un peu plus..

Ce qui peut être un peu casse pied, c'est l'éclatement de l'assurance dans plusieurs contrats qui rend la lecture un peu plus difficile. Il faut se mettre dedans, et ne pas hésiter à aller dans une agence pour poser ses questions (après avoir potassé les contrats, c'est mieux). Nous avons même pu appeler IMA directement depuis l'agence de la MAIF pour poser nos questions sur la partie assistance. C'est moins lisible que ce que les assurances voyageurs proposent, mais vu la différence de prix ce sont des heures utilement employées. Au début nous étions plutôt méfiants ("pas assez cher mon fils!"), mais la lecture de retours positifs sur des personnes ayant utilisé le combo MAIF + IMA nous a rassuré.

Sur internet, nous avons également trouvé des gens très contents de la MACIF (qui fonctionne également avec IMA). Comme nous avions déjà un contrat RAQVAM à la MAIF, nous avons fait simple et nous sommes restés chez eux (en plus le contact est bon, donc...)
A noter également qu'il peut y avoir quelques différences entre la MAIF (réservée aux enseignants, etc...) et filia-MAIF (ouverte à tout le monde). C'est une information à garder en tête, les informations trouvées sur le net variant en fonction de l'affiliation.

Voilà, on espère quand même ne pas avoir besoin de toutes ces assurances!

Choisir une banque? Mais pour quoi faire?

Tout dépend de votre état d'esprit. Si vous aimez votre banquier au point de lui donner sans sourciller plusieurs centaines d'euros en frais bancaires, ne changez surtout pas de banque! En revanche si vous êtes un peu pingre sur les bords (soyez honnête, et reconnaissez que depuis que votre portefeuille boursier s'est évaporé en 2009 vos relations sont plus tendues) une petite étude comparative des banques n'est pas superflue.

En effet, les frais bancaires pris par les banques lors de paiements ou de retraits à l'étranger ne sont pas négligeables, loin de là. Autant sur 2 semaines de vacances le surcoût reste négligeable, autant sur plusieurs mois il est intéressant de se poser la question.

En lien une étude assez exhaustive qui donne une bonne vision d'ensemble. Lorsque nous nous sommes penchés sur le sujet l'article n'avait pas été publié, nous avons donc fait nous même notre propre simulation disponible ici: Télécharger « banques.ods » (Il vous faut obtenir libre office pour visionner le document)

 Comment lire le document? Dans le 1er tableau, les commissions prises par les banques en fonction des opérations. Le 2ème tableau indique unitairement le coût pour chaque opération. A partir de ces données, il y a 3 simulation disponibles pour un budget de 12000€. Nous partons du principe que nous utiliserons cette somme (pour l'exemple) tout au long du voyage et qu'elle sera répartie entre des retraits bancaires et des paiements par CB.

• Simulation 1: 70 retraits de 150€ dans un DAB, avec 15 paiements de 100€ en CB.
• Simulation 2: 60 retraits de 200€, avec 15 paiements de 100€ en CB.
• Simulation 3: 40 retraits de 300€, avec 15 paiements de 100€ en CB.

Pourquoi si peu de paiements en CB? Les risques de piratage de cartes fait qu'il est déconseillé de payer en carte, le liquide étant plus couramment utilisé. Personnellement nous n'aimons pas nous balader avec de grosses coupures sur nous, c'est pourquoi nous avons fait plusieurs simulations avec des sommes de coupures différentes à chaque fois.

Evidemment, en procédant ainsi on multiplie les frais avec les banques traditionnelles... Au crédit mutuel, nous en aurions eu pour plus de 500€ de frais pour la totalité du voyage avec la simulation 1!
HSBC est intéressante si l'on effectue l'intégralité de ses retraits dans leur réseau, les frais étants exonérés. Cependant, il n'est pas toujours facile de trouver un distributeur HSBC dans toutes les villes, c'est une contrainte à ne pas négliger.

Une offre intéressante, qui n'est pas détaillée ici, est l'offre "Jazz international" de la société générale. Initialement réservée aux expatriés, elle a été ouverte pour les voyageurs  il y a quelques temps. On trouve donc des informations périmées sur les forums, attention! Pour cette offre, il est très important de bien prendre en compte tous les paramètres:

• son âge (pour bénéficier des réductions, ou pas...)
• son budget
• la carte que l'on souhaite avoir (premium/gold ou classique)

ll n'y a pas de frais, seulement un abonnement tout compris. Nous souhaitions avoir une carte Gold pour les multiples assurances associées, nous devions donc prendre l'abonnement (un an minimum) à 9€/mois, et (2 ans mini) la carte premier/gold à 15€, ce qui faisait 468€ à sortir sur les 2 ans au minimum. Pas très avantageux au final...

Restaient donc les banques en ligne qui sont imbattables (selon nous) sur ce créneau. Carte gratuite, pas de frais courants, et des frais à l'étranger vraiment faibles! Parmi toutes les banques disponibles, nous avons donc choisi ING. Bonne réputation, et surtout on peut ouvrir un compte chez eux en se contentant de verser "seulement" 750€ par mois, contrairement à d'autres qui exigent des sommes plus conséquentes. Normalement, on devrait donc s'en tirer pour 250€ de frais environ... Bonus non négligeable, on pourra se permettre de retirer de plus petites sommes grâce à l'absence de frais fixes. Mais ça n'empêche pas la banque dans laquelle vous retirez l'argent de prendre une commission, il faudra quand même être raisonnable!